В России продажей золота занимаются многие коммерческие банки, но затрагивая вопрос цен на драгоценные металлы в России, авторы финансовых обзоров в СМИ ссылаются на цены Сбербанка или Центробанка. Почему стоит смотреть цены золота в Сбербанке? О чем говорят котировки и как устанавливается курс золота в Сбербанке, читайте далее.

Сбербанк России является лидером рынка драгоценных металлов среди коммерческих банков, имеет статус авторитетного финансового учреждения. Активы банка составляют более 25% всей российской банковской системы.  Более 45% вкладчиков несут свои сбережения в Сбербанк, как проверенный годами и надежный банк. Кроме этого, в отдаленных регионах РФ Сбербанк является монополистом в банковском секторе. Именно курс золота в Сбербанке России традиционно отражает цену на этот инструмент на всём российском рынке.

Цена на золото в Сбербанке России
на сегодня 05.02.2016 18:10
Покупка - 2613.00 руб. за 1 граммПродажа - 3055.00 руб. за 1 грамм.


Ниже приведен график, который отражает динамику изменения цены 1 грамма золота в Сбербанке за последнюю неделю в рублях. На официальном сайте Сбербанка можно посмотреть полный архив котировок золота, серебра, платины и палладия с мая 2002 года. Кроме этого, есть возможность ознакомиться с динамикой цен за произвольно выбранный период времени.

Как устанавливаются цены на драгоценные металлы?

Отправной точкой для установления рыночных цен на драгметаллы в России являются фиксинги цен на Лондонской бирже металлов (LVE). Процедура фиксации цены происходит дважды в день и отображает наиболее «справедливую» цену драгметаллов. Значение лондонского фиксинга используется как Банком России, так и многими другими центральными банками разных стран мира как «справочная цена» для определения конечной стоимости драгметаллов.

Но учетные цены на золото ЦБ РФ не используются для проведения сделок с драгоценным металлом. В соответствии с законодательством РФ реализация драгоценных металлов на внутреннем рынке осуществляется по договорным ценам.  Банки же вправе самостоятельно определять ценовую политику на рынке драгметаллов, учитывая в курсах региональные особенности, себестоимость оказания услуги, сезонные колебания спроса и прочие факторы. И не забываем о финансовой выгоде банка, которая так же вкладывается в цены золота.

Курс золота Сбербанк публикует дважды в день на официальном сайте. Согласно вышесказанному, Сбербанк России и его уполномоченные филиалы, как и любой коммерческий банк, самостоятелен в вопросах установки цен на золото и другие драгоценные металлы. В результате котировки золота в Москве и близлежащих регионах могут отличаться от более отдаленных регионов на величину порядка 10% не в пользу последних.

Стоит помнить еще о таком весомом факторе как банковский спрэд – разница между ценой покупки и ценой продажи грамма металла. Законодательно величина банковского спрэда не регулируется.  Иногда политика банка устанавливает слишком широкий спрэд (до 15%), что негативно отражается на эффективности инвестиций. Перед размещением  средств в Сбербанке, следует найти отделение банка с оптимальным размером  спрэда по выбранному драгметаллу.

Что показывают котировки?

Интерес к желтому металлу никогда не стихал в цивилизованном мире. Всегда золото считалось истинным мерилом стоимости, отражающим богатство и могущество. Несмотря на то, что после 1971 года мировые валюты лишились привязки к золоту, стоимость его остаётся индикатором экономического состояния мировой экономики, притом индикатором опережающим.

Тесная взаимосвязь цены на золото и фондовых индексов объясняется очень легко. Золото всегда было убежищем во время кризисов и неуверенности. При росте экономики инвесторы вкладывают деньги в акции, показывающие сильный рост и приносящие дивиденды. Как только замаячат серьёзные проблемы и спад, наиболее проницательные игроки рынка выводят прибыль из акций и вкладывают их в драгоценные металлы, в первую очередь в золото. Как известно, цена – это баланс спроса и предложения, повышенный спрос поднимает стоимость инструмента. Рост котировок золота в Сбербанке означает скорое падение финансовых индексов и цен на акции.

Как использовать курс инвестору?

Кроме применения в качестве индикатора состояния экономики, курсы Сбербанка на золото используется и непосредственно для  сделок купли-продажи на рынке драгоценных металлов. Инвестирование в золото в расчёте на получение прибыли началось не так давно – в начале 2000-х. До этого драгоценные металлы в большей степени использовались для хеджирования рисков операций с акциями и товарными фьючерсами.

Для долгосрочного инвестирования в золото идеально подходят обезличенные металлические счета, операции с которыми осуществляются практически мгновенно и без уплаты НДС. Если посмотреть на динамику цены золота в Сбербанке, то можно увидеть, как ровно за десять лет цена 1 грамма золота выросла с 258 руб. за грамм до 1622 руб., а максимум, достигнутый в конце сентября 2011 г. – 1826 руб. На фондовых площадках РТС и ММВБ не так много акций могут похвастаться подобной доходностью*. Учитывая грандиозные обвалы рынков в 2008 и в августе 2011, в последнее время стабильный доход приносит только инвестирование в этот драгоценный металл**.

* С 16 февраля 2002 по 16 февраля 2012 индекс RTS вырос на 450%, тогда как цена золота – на 528%
** С 15 мая 2008 года индекс РТС потерял почти 35%, а цена золота возросла на 160%.

Вложиться в золото в настоящее время очень просто. Как и у любого инвестиционного инструмента, золото имеет периоды снижения доходности.  Но во времена экономических  кризисов, золото принесет инвестору сверхприбыль и едва ли найдется другой инструмент с подобной доходностью. Но не стоит хранить все свои средства в золоте, ведь  инвестиционный портфель должен работать все время!