Золотой вклад представляет собой один из видов обезличенных металлических счетов или металлических депозитов, особенность которого заключается в том, что вносимые на данный счёт его держателем денежные средства конвертируются и в последующем исчисляются в тройских унциях или граммах жёлтого драгоценного металла. О специфике открытия такого счёта в российских, украинских и белорусских банках, а также об особенностях получения прибыли с него мы поговорим в этой статье.

Основные понятия и сущность ОМС

Обезличенный металлический счёт в золоте, золотой депозит, золотой вклад – три термина, обозначающие одно понятие, суть которого мы раскрыли во вступительном абзаце к этой статье.

ОМС в золоте может, как правило, открыть любой желающий, однако для эффективности инвестиций в обезличенный жёлтый драгоценный металл инвестору необходимо обладать специальными знаниями, а именно:

А знаете ли Вы, что обезличенные металлические счет по сути своей являются аналогом рублёвого счёта физлица, на котором хранятся драгметаллы.

Слитки золота

«Валюта» обезличенного металлического счёта — слитки драгоценных металлов

Покупка драгоценного металла в обезличенном виде производится по действующим на момент заключения сделки котировкам конкретного драгметалла. Покупка обезличенного драгметалла не подразумевает выдачу физического металла покупателю. При заключении такой сделки совершается так называемый обмен: клиент банка вносит в кассу оговоренную сумму денежных средств, которая, конвертируясь согласно действующему курсу золота (или серебра, или платины, или палладия) в данном банке, зачисляется в виде граммов драгоценного металла на обезличенный металлический счёт клиента.

Это важно! Каждое банковское учреждение определяет условия работы с обезличенными счетами самостоятельно, а также отдельно устанавливает котировки драгоценных металлов по ОМС два раза в день.

Благодаря такой процедуре установления цен на обезличенный драгметалл у вкладчиков появляется возможность выбора оптимального момента для проведения операций по счёту, что, в свою очередь, в разы повышает эффективность инвестиций в ОМС.

Вместе с тем, некоторые банки предоставляют своим клиентам индивидуальные, особенно выгодные условия покупки и продажи обезличенного драгоценного металла в том случае, если объём сделок в золоте превышает одну тысячу граммов.

Для зачисления граммов драгоценного металла на обезличенный счёт необходимо совершить одно из альтернативных действий (возможность осуществления их регламентируется внутренними актами банковского учреждения):

  • купить слитки у банка, то есть внести денежные средства — стоимость оговоренного количества слитков конкретной массы на счёт банка;
  • принести свои слитки в банк, где будет произведена их проверка и оценка;
  • осуществить перевод денежной массы с одного ОМС на другой.

Доходность ОМС обуславливается, в частности, выбором драгоценного металла. Так, для золотых обезличенных счетов характерны следующие особенности:

  • ОМС в золоте являются наиболее популярными вкладами;
  • инвестиции в золотые ОМС выгодны исключительно в долгосрочной перспективе;
  • цена на золото растёт, как правило, в кризисные периоды;
  • для получения высокой доходности по ОМС лучше всего синтезировать в них несколько драгоценных металлов.

Это важно! По оценкам экспертов, за последние 5-6 лет доходность вкладов в драгоценных металлах в России составила:

  • в золоте – 25%;
  • в серебре – 26%;
  • в платине – 6%;
  • в палладии – 31 %.

Преимущества и недостатки

Вклады в золоте, как и любая другая форма инвестиций в жёлтый драгоценный металл, имеют ряд преимуществ и недостатков, с которыми мы хотим Вас ознакомить.

Стена из слитков золота

Инвестиции в ОМС имеют как преимущества. так и недостатки

К основным преимуществам инвестиций в золотые ОМС следует отнести:

  • отсутствие налогообложения на операции с обезличенным драгоценным металлом;
  • приближённость цены обезличенного золота к стоимости драгметалла на мировом рынке;
  • отсутствие дополнительных расходов на хранение слитков банковского золота;
  • гибкие условия открытия и ведения обезличенного счёта в золоте (как правило, данные услуги предоставляются банками на бесплатной основе);
  • отсутствие ограничений относительного минимального размера первоначального и дополнительного взносов;
  • быстрота операций – зачисление обезличенного золота на счёт производится в день обращения клиентом в банк;
  • возможность перевода золота между счетами одного клиента, открытого в одном банке, без уплаты дополнительных комиссий, пошлин, налогов.

Несмотря на такой большой перечень преимуществ инвестиций в золотые вклады, данная форма обладает также рядом недостатков:

  1. В соответствии с законодательством Российской Федерации, обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов.
  2. Наличие, как правило, довольно высокого спрэда между стоимостью покупки и продажи обезличенного драгоценного металла.
  3. Наличие у Вас вклада в золоте не делает Вас фактическим владельцем драгоценного металла.
  4. В случае необходимости снятия со счёта физического металла в форме слитков Вам придётся заплатить восемнадцатипроцентный налог на добавочную стоимость.
  5. Проценты по срочным обезличенным вкладам облагаются тринадцатипроцентным налогом.

Золотые вклады в России

На территории Российской Федерации осуществляет свою деятельность множество банков, львиная доля которых предоставляет своим клиентам услугу открытия обезличенного металлического счёта в золоте. Классифицировать данные банковские учреждения можно по нескольким признакам. Мы же систематизировали их в одну таблицу, исходя из того, устанавливает ли данное учреждение минимальный неснижаемый остаток на ОМС в золоте.

Наименование банкаМинимальный неснижаемый остаток на ОМС в золоте в граммах
«Сбербанк России»не установлен
«ВТБ24»не установлен
«Россельхозбанк»не установлен
«Азиатско-Тихоокеанский Банк»не установлен
«Промсвязьбанк»не установлен
«Связь-Банк»не установлен
«Татфондбанк»1
«Альфа-Банк»1
«Энерготрансбанк»10
«Газпромбанк»50
«Зенит»100
«Петрокоммерц»100
«Всероссийский банк развития регионов»300
«Номос-Банк»3 000
Эмблема банка "Уралсиб"

Банк «Уралсиб» является одним из перспективных российских банков в отношении золотых вкладов

Также банковские учреждения России можно классифицировать в зависимости от того, предоставляют ли они услугу начисления процентов по ОМС. Соответственно, здесь можно выделить две группы банков. К первой из них относятся все банковские учреждения, которые не предоставляют данную услугу, а вторую на сегодняшний день составят всего три банка  с такими показателями:

  • «Уралсиб» – от 0,2% до 1% годовых;
  • «Номос-Банк» – от 0,5% до 1% годовых;
  • «Газпромбанк» – 1% годовых.

Это важно! Только «Сбербанк России» осуществляет приём драгоценного металла для зачисления на обезличенный металлический счёт в виде слитков.

Эмблема "Сбербанка России"

Наибольшей популярностью у российских вкладчиков пользуется «Сбербанк России»

Выдачу драгоценного металла в виде слитков с ОМС осуществляют только 4 банковских учреждения:

  1. «Сбербанк России».
  2. «Уралсиб».
  3. «Банк Москвы».
  4. «Номос-Банк».

Также важным моментом инвестиций в золотые ОМС в России является вопрос классификации вкладов в золоте. В соответствии с общепринятой классификацией выделяют два вида обезличенных металлических счетов:

  1. Вклады до востребования.
  2. Срочные вклады.

Вклад до востребования являются разновидностью банковских вкладов, универсальной особенностью которых является предоставление возможности вкладчику закрыть счёт полностью или частично в любое время, для чего ему необходимо обратиться с соответствующим требованием в отделение банка.

Срочные вклады – вид банковских вкладов, открытых на определённый срок, указанный в договоре.

Большая часть банковских учреждений предлагает своим клиентам открыть срочный обезличенный металлический счёт, а именно:

  1. «ВТБ24».
  2. «Газпромбанк».
  3. «Сбербанк России».
  4. «Альфа-Банк».
  5. «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
  6. «Зенит».
  7. «Номос-Банк».
  8. «Петрокоммерц».
  9. «Промсвязьбанк».
  10. «Росбанк».
  11. «Россельхозбанк».
  12. «Связь-Банк».
  13. «Татфондбанк».
  14. «Уралсиб».
  15. «Энерготрансбанк».

Однако есть и банки, которые предлагают вклады в драгоценных металлах (в том числе и в золоте) до востребования:

  1. «Банк Москвы».
  2. «Всероссийский банк развития регионов».
  3. «Газпромбанк».
  4. «Номос-Банк».
  5. «Уралсиб».

В целом, если говорить об эффективности и потенциальных рисках инвестиций в обезличенное золото в России, то важно отметить, что при минимальных рисках инвестор в ОМС может получить больше доходов, чем, например, при инвестировании в валюту с использованием инструмента обыкновенных депозитных вкладов.

Вклады в золоте в Беларуси

Эмблема банка "БелВЭБ"

Банк «БелВЭБ» — один из немногих белорусских банков, который предоставляет услугу ОМС в золоте

А знаете ли Вы, что на территории Республики Беларусь открыть обезличенный металлический счёт в золоте можно только в двух банковских учреждениях:

  1. «БПС-Сбербанк».

  2. «БелВЭБ».

Отличительной особенностью установления котировок драгоценных металлов по ОМС в банке «БПС-Сбербанк» является так называемая двойная тарификация – котировки устанавливаются в двух валютах:

  • белорусские рубли;
  • доллары США.

Сегодня ценовые показатели по обезличенном золоту в этом банке выглядят следующим образом:

  1. Стоимость покупки одного грамма обезличенного золота составляет 37,67 долларов США или 543 580 белорусских рублей.
  2. Стоимость продажи одного грамма обезличенного золота составляет 38,82 долларов США или 567 940 белорусских рублей.
Эмблема банка «БПС-Сбербанк»

В «БПС-Сбербанке» можно открыть ОМС в золоте

Открыть ОМС в золоте в «БПС-Сбербанке» можно путём:

  • приобретения у банка обезличенного металла за наличные денежные средства;
  • списания средств с текущего или вкладного счёта.

Минимальная масса покупки обезличенного золота в «БПС-Сбербанке» составляет 10 граммов для первоначальной сделки, и 1 грамм – для последующих сделок.

Ещё один белорусский банк «БелВЭБ» предлагает своим клиентам разместить жёлтый драгоценный металл в виде обезличенного металлического счёта до востребования, согласно установленным банком тарифам, и получать прибыль в зависимости от динамики котировок драгоценного металла, которые также устанавливаются банком.

Важным моментом здесь является минимальный порог вносимого на счёт драгметалла, который для первоначальной сделки составляет 5 граммов обезличенного золота, а для всех последующих сделок – 1 грамм.

В целом, вклады золотом являются одним из самых перспективных инвестиционных направлений в сфере вложений в драгоценные металлы. Однако инвесторам всегда следует учитывать такие моменты:

  1. Перспективность инвестиций.
  2. Доходность.
  3. Условия банка.

Совокупность данных компонентов может сделать инвестиции в золотые ОМС привлекательными.