Особенности вкладов золотом
Золотой вклад представляет собой один из видов обезличенных металлических счетов или металлических депозитов, особенность которого заключается в том, что вносимые на данный счёт его держателем денежные средства конвертируются и в последующем исчисляются в тройских унциях или граммах жёлтого драгоценного металла. О специфике открытия такого счёта в российских, украинских и белорусских банках, а также об особенностях получения прибыли с него мы поговорим в этой статье.
Основные понятия и сущность ОМС
Обезличенный металлический счёт в золоте, золотой депозит, золотой вклад – три термина, обозначающие одно понятие, суть которого мы раскрыли во вступительном абзаце к этой статье.
ОМС в золоте может, как правило, открыть любой желающий, однако для эффективности инвестиций в обезличенный жёлтый драгоценный металл инвестору необходимо обладать специальными знаниями, а именно:
А знаете ли Вы, что обезличенные металлические счет по сути своей являются аналогом рублёвого счёта физлица, на котором хранятся драгметаллы.
«Валюта» обезличенного металлического счёта — слитки драгоценных металлов
Покупка драгоценного металла в обезличенном виде производится по действующим на момент заключения сделки котировкам конкретного драгметалла. Покупка обезличенного драгметалла не подразумевает выдачу физического металла покупателю. При заключении такой сделки совершается так называемый обмен: клиент банка вносит в кассу оговоренную сумму денежных средств, которая, конвертируясь согласно действующему курсу золота (или серебра, или платины, или палладия) в данном банке, зачисляется в виде граммов драгоценного металла на обезличенный металлический счёт клиента.
Это важно! Каждое банковское учреждение определяет условия работы с обезличенными счетами самостоятельно, а также отдельно устанавливает котировки драгоценных металлов по ОМС два раза в день.
Благодаря такой процедуре установления цен на обезличенный драгметалл у вкладчиков появляется возможность выбора оптимального момента для проведения операций по счёту, что, в свою очередь, в разы повышает эффективность инвестиций в ОМС.
Вместе с тем, некоторые банки предоставляют своим клиентам индивидуальные, особенно выгодные условия покупки и продажи обезличенного драгоценного металла в том случае, если объём сделок в золоте превышает одну тысячу граммов.
Для зачисления граммов драгоценного металла на обезличенный счёт необходимо совершить одно из альтернативных действий (возможность осуществления их регламентируется внутренними актами банковского учреждения):
- купить слитки у банка, то есть внести денежные средства — стоимость оговоренного количества слитков конкретной массы на счёт банка;
- принести свои слитки в банк, где будет произведена их проверка и оценка;
- осуществить перевод денежной массы с одного ОМС на другой.
Доходность ОМС обуславливается, в частности, выбором драгоценного металла. Так, для золотых обезличенных счетов характерны следующие особенности:
- ОМС в золоте являются наиболее популярными вкладами;
- инвестиции в золотые ОМС выгодны исключительно в долгосрочной перспективе;
- цена на золото растёт, как правило, в кризисные периоды;
- для получения высокой доходности по ОМС лучше всего синтезировать в них несколько драгоценных металлов.
Это важно! По оценкам экспертов, за последние 5-6 лет доходность вкладов в драгоценных металлах в России составила:
- в золоте – 25%;
- в серебре – 26%;
- в платине – 6%;
- в палладии – 31 %.
Преимущества и недостатки
Вклады в золоте, как и любая другая форма инвестиций в жёлтый драгоценный металл, имеют ряд преимуществ и недостатков, с которыми мы хотим Вас ознакомить.
Инвестиции в ОМС имеют как преимущества. так и недостатки
К основным преимуществам инвестиций в золотые ОМС следует отнести:
- отсутствие налогообложения на операции с обезличенным драгоценным металлом;
- приближённость цены обезличенного золота к стоимости драгметалла на мировом рынке;
- отсутствие дополнительных расходов на хранение слитков банковского золота;
- гибкие условия открытия и ведения обезличенного счёта в золоте (как правило, данные услуги предоставляются банками на бесплатной основе);
- отсутствие ограничений относительного минимального размера первоначального и дополнительного взносов;
- быстрота операций – зачисление обезличенного золота на счёт производится в день обращения клиентом в банк;
- возможность перевода золота между счетами одного клиента, открытого в одном банке, без уплаты дополнительных комиссий, пошлин, налогов.
Несмотря на такой большой перечень преимуществ инвестиций в золотые вклады, данная форма обладает также рядом недостатков:
- В соответствии с законодательством Российской Федерации, обезличенные металлические счета не входят в систему страхования вкладов.
- Наличие, как правило, довольно высокого спрэда между стоимостью покупки и продажи обезличенного драгоценного металла.
- Наличие у Вас вклада в золоте не делает Вас фактическим владельцем драгоценного металла.
- В случае необходимости снятия со счёта физического металла в форме слитков Вам придётся заплатить восемнадцатипроцентный налог на добавочную стоимость.
- Проценты по срочным обезличенным вкладам облагаются тринадцатипроцентным налогом.
Золотые вклады в России
На территории Российской Федерации осуществляет свою деятельность множество банков, львиная доля которых предоставляет своим клиентам услугу открытия обезличенного металлического счёта в золоте. Классифицировать данные банковские учреждения можно по нескольким признакам. Мы же систематизировали их в одну таблицу, исходя из того, устанавливает ли данное учреждение минимальный неснижаемый остаток на ОМС в золоте.
[table id=134 /]
Банк «Уралсиб» является одним из перспективных российских банков в отношении золотых вкладов
Также банковские учреждения России можно классифицировать в зависимости от того, предоставляют ли они услугу начисления процентов по ОМС. Соответственно, здесь можно выделить две группы банков. К первой из них относятся все банковские учреждения, которые не предоставляют данную услугу, а вторую на сегодняшний день составят всего три банка с такими показателями:
- «Уралсиб» – от 0,2% до 1% годовых;
- «Номос-Банк» – от 0,5% до 1% годовых;
- «Газпромбанк» – 1% годовых.
Это важно! Только «Сбербанк России» осуществляет приём драгоценного металла для зачисления на обезличенный металлический счёт в виде слитков.
Наибольшей популярностью у российских вкладчиков пользуется «Сбербанк России»
Выдачу драгоценного металла в виде слитков с ОМС осуществляют только 4 банковских учреждения:
- «Сбербанк России».
- «Уралсиб».
- «Банк Москвы».
- «Номос-Банк».
Также важным моментом инвестиций в золотые ОМС в России является вопрос классификации вкладов в золоте. В соответствии с общепринятой классификацией выделяют два вида обезличенных металлических счетов:
- Вклады до востребования.
- Срочные вклады.
Вклад до востребования являются разновидностью банковских вкладов, универсальной особенностью которых является предоставление возможности вкладчику закрыть счёт полностью или частично в любое время, для чего ему необходимо обратиться с соответствующим требованием в отделение банка.
Срочные вклады – вид банковских вкладов, открытых на определённый срок, указанный в договоре.
Большая часть банковских учреждений предлагает своим клиентам открыть срочный обезличенный металлический счёт, а именно:
- «ВТБ24».
- «Газпромбанк».
- «Сбербанк России».
- «Альфа-Банк».
- «Азиатско-Тихоокеанский Банк».
- «Зенит».
- «Номос-Банк».
- «Петрокоммерц».
- «Промсвязьбанк».
- «Росбанк».
- «Россельхозбанк».
- «Связь-Банк».
- «Татфондбанк».
- «Уралсиб».
- «Энерготрансбанк».
Однако есть и банки, которые предлагают вклады в драгоценных металлах (в том числе и в золоте) до востребования:
- «Банк Москвы».
- «Всероссийский банк развития регионов».
- «Газпромбанк».
- «Номос-Банк».
- «Уралсиб».
В целом, если говорить об эффективности и потенциальных рисках инвестиций в обезличенное золото в России, то важно отметить, что при минимальных рисках инвестор в ОМС может получить больше доходов, чем, например, при инвестировании в валюту с использованием инструмента обыкновенных депозитных вкладов.
Вклады в золоте в Беларуси
Банк «БелВЭБ» — один из немногих белорусских банков, который предоставляет услугу ОМС в золоте
А знаете ли Вы, что на территории Республики Беларусь открыть обезличенный металлический счёт в золоте можно только в двух банковских учреждениях:
«БПС-Сбербанк».
«БелВЭБ».
Отличительной особенностью установления котировок драгоценных металлов по ОМС в банке «БПС-Сбербанк» является так называемая двойная тарификация – котировки устанавливаются в двух валютах:
- белорусские рубли;
- доллары США.
Сегодня ценовые показатели по обезличенном золоту в этом банке выглядят следующим образом:
- Стоимость покупки одного грамма обезличенного золота составляет 37,67 долларов США или 543 580 белорусских рублей.
- Стоимость продажи одного грамма обезличенного золота составляет 38,82 долларов США или 567 940 белорусских рублей.
В «БПС-Сбербанке» можно открыть ОМС в золоте
Открыть ОМС в золоте в «БПС-Сбербанке» можно путём:
- приобретения у банка обезличенного металла за наличные денежные средства;
- списания средств с текущего или вкладного счёта.
Минимальная масса покупки обезличенного золота в «БПС-Сбербанке» составляет 10 граммов для первоначальной сделки, и 1 грамм – для последующих сделок.
Ещё один белорусский банк «БелВЭБ» предлагает своим клиентам разместить жёлтый драгоценный металл в виде обезличенного металлического счёта до востребования, согласно установленным банком тарифам, и получать прибыль в зависимости от динамики котировок драгоценного металла, которые также устанавливаются банком.
Важным моментом здесь является минимальный порог вносимого на счёт драгметалла, который для первоначальной сделки составляет 5 граммов обезличенного золота, а для всех последующих сделок – 1 грамм.
В целом, вклады золотом являются одним из самых перспективных инвестиционных направлений в сфере вложений в драгоценные металлы. Однако инвесторам всегда следует учитывать такие моменты:
- Перспективность инвестиций.
- Доходность.
- Условия банка.
Совокупность данных компонентов может сделать инвестиции в золотые ОМС привлекательными.
