Инвестиции в золото представляют собой уникальную сферу, в которой разнообразие форм инвестирования не может не привлекать новых участников рынка. Однако бывает довольно сложно начинающим инвесторам определиться с оптимальной формой инвестирования в золото. Давайте поговорим о плюсах и минусах каждой из них.

Альтернатива выбора

Коллаж о формах инвестиций в золото

Для начала вспомним, какие же варианты предлагает инвестору современный рынок золота. Классических форм инвестирования всего три, с их помощью выделяют три способа инвестирования в золото:

  1. Приобретение золотых слитков.
  2. Инвестиции в золотые монеты (инвестиционные и памятные).
  3. Открытие обезличенного металлического счёта (ОМС).

Также существуют «дополнительные» формы (способы) инвестирования в золото, из которых мы сегодня уделим внимание приобретению ювелирного золота.

Ювелирное золото

Ювелирный магазин

 

Инвестиции в ювелирное золото не являются самым прибыльным способом. Но многие предпочитают именно его ввиду того, что он является наиболее приятным. Дело в том, что ювелирные изделия из золота являются не только формой инвестирования, но и объектами, которые демонстрируют материальный статус их владельца. Зачастую общество воспринимает человека, который носит ювелирные украшения, как богача.

Это важно! В плане инвестиционной привлекательности ювелирные изделия из золота отходят на второй план по сравнению со слитками, монетами и обезличенным золотом.

Основными характеристиками ювелирных изделий в этом аспекте являются:

  • более низкая цена (ювелирные изделия, как правило, изготавливаются из золота 585 пробы. Соответственно, из-за этого их рыночная стоимость ниже);
  • наличие в сплаве других драгметаллов, что также удешевляет ювелирные изделия из золота по сравнению со слитками или монетами;
  • красота и изящество ювелирных изделий требуют дополнительных затрат, которые не всегда окупаются при последующей перепродаже;
  • низкая ликвидность рынка ювелирных изделий;
  • сложности, которые возникают при покупке ювелирных изделий из-за «накрутки» цены производителем;
  • отсутствие зависимости стоимости ювелирных изделий от колебаний рынка золота.

Как правило, инвестиции в ювелирные украшения из золота – малоприбыльны. Такие предметы часто трудно реализовать по выгодной цене на рынке. Стоимость ювелирных изделий может долгое время оставаться на одном уровне. Специалисты утверждают, что незначительный рост котировок золота на рынке в пределах пятнадцати-двадцати процентов обычно не отражается на стоимости ювелирных изделий.

А знаете ли Вы, что из любого правила есть исключения. Инвестиционной привлекательностью наделены антикварные украшения из золота. Но этот способ инвестирования доступен не всем. Как правило, он требует наличия специальных знаний в этой отрасли, или привлечения специалиста-антиквара, услуги которого стоят недёшево.

Видео об инвестициях в золотые слитки

Слитки золота

Золото в слитках

Инвестиции в золотые слитки – довольно распространённый способ инвестирования в золото во всём мире. Однако он имеет отличительные особенности в зависимости от специфики законодательного регулирования сделок купли-продажи слитков.
Например, законодательством Соединённых Штатов Америки разрешено заключение сделок со слитками банковского золота посредством их приобретения у банков, брокерских контор, специализированных «золотых» дилеров. Способ и объёмы покупки, а также способ хранения слитков выбирает покупатель. Одним из недостатков является отсутствие возможности малых инвестиций. Многие банки заключают сделки с золотыми слитками, массой свыше тысячи унций (двадцати пяти килограммов).
К особенностям приобретения золотых слитков в украинских банках относят:

  1. Наценка в перерасчёте за один грамм чистого золота по курсу Национального банка Украины. С увеличением массы слитка превышение цены одного его грамма снижается.
  2. Отсутствие выгоды для инвестора при перепродаже слитка банку. Исключение составляют маленькие слитки, массой до ста граммов.
  3. Операции со слитками золота проводит лишь небольшое количество банков на территории Украины.

Относительно особенностей российского рынка золота в контексте инвестирования в слитки банковского золота отметим следующее:

  1. Многие инвесторы называют покупку золотых слитков действительно надёжным вложением денежных средств.
  2. Российское законодательство предусматривает взимание восемнадцатипроцентного налога на добавочную стоимость с каждой сделки купли-продажи слитков. При повторной продаже этих же слитков банку НДС инвестору не возвращается.

Это важно! При анализе преимуществ и недостатков инвестирования в золотые слитки в той или иной стране не забывайте о том, что данный способ инвестирования требует также дополнительных затрат, связанных с хранением слитков. Стандартным и наиболее приемлемым способом в этом случае является хранение слитков в банковских ячейках.

Золотые монеты

Коллаж об инвестициях в золотые монеты

Инвестиции в золотые монеты являются наиболее известным и прибыльным способом. Важно отличать инвестиционные золотые монеты от памятных.
Инвестиционные монеты из золота – группа золотых монет, которые выпускаются исключительно с инвестиционной целью. Они реализуются банками, а их стоимость зависит от колебаний рыночной цены на золото.
В целом, инвестиционные золотые монеты в России выпускаются большими тиражами. Они не имеют высокой нумизматической ценности, а стоимость их включает в себя такие составляющие:

  • цена чистого содержания драгметалла;
  • затраты на производство золотой монеты.

Инвестиции в золотые монеты привлекательны в долгосрочной перспективе. Для грамотного и прибыльного инвестирования в золотые монеты следует придерживаться такого алгоритма:

  1. Соразмерность своих средств с ценами на монеты.
  2. Расчёт рентабельности определённых инвестиционных монет.
  3. Выбор группы монет для инвестиций.
  4. Соразмерность своих средств со сроками инвестирования.
  5. Контроль котировок золота.
  6. Изучение особенностей и специфики инвестирования в монеты.
  7. Приобретение инвестиционных монет.

Обезличенное золото

Стопка золотых слитков на сером фоне

Инвестиции в обезличенное золото посредством открытия обезличенного металлического счёта – один из самых рациональных способов инвестирования. Он не требует дополнительных затрат от инвестора, наличия каких-либо особых навыков, а лишь постоянный контроль за котировками золота по ОМС в банке, в котором открыт счёт.
Несомненно, ОМС является самым удобным способом инвестирования в драгметаллы для всех граждан. Среди преимуществ открытия ОМС следует выделить:

  1. Отсутствие налогообложения.
  2. Отсутствие дополнительных расходов (на конвертацию, хранение золота, экспертную оценку).
  3. Возможность открытия счёта «до востребования», который позволяет обналичить счёт в любое время.
  4. Простота отслеживания динамики курса золота, поскольку прибыль рассчитывается посредством учёта динамики котировок золота, установленных банком, где открыт ОМС.
  5. Отсутствие необходимости приобретения физического золота.
  6. Возможность адекватного и своевременного прогнозирования динамики котировок золота по ОМС.
  7. Минимальность рисков при использовании данного способа инвестирования в золото.

Банки покупают золото

Золотые фигурки

Не все финансовые учреждения, функционирующие на территории Российской Федерации, осуществляют операции с физическим и обезличенным золотом.
Предлагаем вам перечень банков, которые «работают» с золотом:

  1. «Сбербанк России» (монеты, слитки, ОМС).
  2. «НОМОС-БАНК» (монеты, слитки, ОМС).
  3. «Ланта банк» (монеты, слитки).
  4. «ВТБ 24» (монеты).
  5. «МДМ-банк» (монеты, ОМС).
  6. «Крайинвестбанк» (монеты, слитки, ОМС).
  7. «Промсбербанк» (монеты, слитки, ОМС).
  8. «Росбанк» (ОМС).
  9. «Банк Москвы» (монеты, слитки).

В целом, рынок банковского золота в России развит достаточно хорошо. Функционирование различных банков, которые осуществляют сделки с золотом, помогает развитию внутреннего рынка. При выборе того или иного банка для заключения сделки с золотом будьте бдительны. В случае приобретения слитков или монет лучше обратиться за экспертной оценкой товаров к независимому эксперту. При открытии ОМС требуйте от банка документы, подтверждающие наличие у них физического золота.

Это важно! Каждый из способов инвестирования имеет свои преимущества и недостатки. Выбор того или иного способа – личное дело каждого инвестора. Не ошибитесь!